Assurance vie
L'assurance vie, sans jargon : quel contrat, combien de frais, combien d'impôts.
Le placement préféré des Français complète très bien un PEA : pas de plafond, une part garantie, et une fiscalité douce après 8 ans. Comparez les contrats en ligne et faites vos calculs.
Les contrats en ligne, côte à côte
Sur les contrats en ligne, les frais d'entrée sont à 0 %. Ce qui les distingue : les frais de gestion chaque année sur la partie investie en ETF et fonds, et le rendement du fonds euros. Indiquez votre projet :
Linxea Spirit 2le moins de frais
Linxea · assureur Spirica (Crédit Agricole Assurances)
Frais sur la durée
2 471 €
- Frais de gestion (ETF, fonds)
- 0,5 % par an
- Meilleur fonds euros 2025
- 3,26 %
- À partir de
- 500 €
Détails
- Fonds euros Fonds Objectif Climat : 3,26 % net en 2025 (versements seulement, pas par arbitrage).
- Fonds euros Fonds Nouvelle Génération : 3,08 % net en 2025.
- Plus de 1 100 supports, dont des ETF.
- Fonds euros accessibles jusqu'à 100 % de l'épargne.
- Arbitrages en ligne gratuits (hors ETF, SCPI, actions).
- Voir ses 1 186 supports (fonds, ETF, actions)
- Page officielle du contrat
Placement-direct Viele moins de frais
Placement-direct · assureur Swiss Life
Frais sur la durée
2 471 €
- Frais de gestion (ETF, fonds)
- 0,5 % par an
- Meilleur fonds euros 2025
- 3,45 %
- À partir de
- 500 €
Détails
- Fonds euros Fonds euros : 3,45 % net en 2025 (taux maximum annoncé pour 2025).
- Plus de 1 300 supports, dont 300 actions en direct.
- Frais de 0,8 %/an sur les actions détenues en direct.
- Frais de 0,6 %/an sur le fonds euros.
- Voir ses 1 245 supports (fonds, ETF, actions)
- Page officielle du contrat
BoursoViele moins de frais
BoursoBank · assureur Generali Vie
Frais sur la durée
3 650 €
- Frais de gestion (ETF, fonds)
- 0,75 % par an
- Meilleur fonds euros 2025
- 3,4 %
- À partir de
- 300 €
Détails
- Fonds euros Générations Croissance Durable : 3,4 % net en 2025.
- Fonds euros Euro Exclusif : 3 % net en 2025 (bonus de 1,50 % en 2026 et 2027 si au moins 30 % d'unités de compte).
- Plus de 600 supports, dont des ETF.
- Bonus soumis à conditions, versements jusqu'à 500 000 €.
- Voir ses 620 supports (fonds, ETF, actions)
- Page officielle du contrat
Fortuneo Viele moins de frais
Fortuneo · assureur Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa)
Frais sur la durée
3 650 €
- Frais de gestion (ETF, fonds)
- 0,75 % par an
- Meilleur fonds euros 2025
- 4,5 %
- À partir de
- 100 €
Détails
- Fonds euros Suravenir Opportunités 2 : 4,5 % net en 2025 (« jusqu'à », selon la part d'unités de compte ; capital garanti à 97 %).
- Fonds euros Suravenir Rendement 2 : 2,1 % net en 2025.
- Plus de 200 supports en gestion libre.
- Accessible dès 100 €.
- Gestion pilotée : 0,85 %/an, au moins 40 % d'unités de compte.
- Voir ses 369 supports (fonds, ETF, actions)
- Page officielle du contrat
Chiffres relevés le 5 octobre 2026 sur les pages officielles des contrats. Rendements 2025 des fonds euros nets de frais de gestion, avant prélèvements sociaux ; ils changent chaque année et ne préjugent pas des suivants. Les frais calculés ne comptent que les frais de gestion du contrat sur la part en unités de compte ; les frais propres à chaque ETF ou fonds s'y ajoutent. Aucun lien de cette page n'est rémunéré.
Que mettre dedans ?
2 323 fonds, ETF et actions passés au crible
À côté du fonds euros garanti, l'argent d'une assurance vie se place sur des « unités de compte ». Pour chacune : sa note VigieBourse, sa note qualité, ses frais, son niveau de risque de 1 à 7, ses performances mises à jour chaque jour et les contrats qui la proposent.
ETF330
Ils copient un indice (monde, États-Unis, Europe…). Frais bas, aucun gérant à choisir. Notés chaque jour, comparés aux ETF et fonds de la même famille.
Fonds gérés1 422
Une équipe choisit les placements. Plus de frais qu'un ETF : la note qualité montre ce que chacun a vraiment rapporté, frais déduits.
Immobilier63
SCPI et SCI : des loyers de bureaux, commerces ou logements, sans gérer de bien. Retraits parfois lents.
Actions en direct508
Apple, Nestlé, LVMH… des actions une à une, chacune avec sa fiche en chiffres et sa note, comme pour le PEA.
Simulateur
Combien d'impôts sur mon retrait ?
Avant ou après 8 ans, seul ou en couple : ce qui vous reste vraiment, et le plus gros retrait possible sans impôt sur le revenu.
Simulateur
Combien recevront mes proches ?
L'impôt dû par vos bénéficiaires selon le montant, leur nombre, et l'âge auquel vous avez versé.
Assurance vie ou PEA ?
Souvent les deux. Le PEA est imbattable pour les actions européennes sur le long terme ; l'assurance vie accepte tout le reste (fonds euros garanti, ETF monde, immobilier), n'a pas de plafond et sert aussi à transmettre.
| Critère | PEA | Assurance vie |
|---|---|---|
| Ce qu'on peut y placer | Actions européennes et ETF éligibles | Fonds euros (capital garanti), ETF, fonds, immobilier (SCPI)… |
| Plafond de versements | 150 000 € | Aucun |
| Impôt sur les gains après la durée clé | Après 5 ans : 18,6 % (prélèvements sociaux seulement) | Après 8 ans : 17,2 % + 7,5 %, avec 4 600 € de gains sans impôt sur le revenu chaque année (9 200 € en couple) |
| Retrait avant la durée clé | Clôture le plan (sauf exceptions), gains taxés à 31,4 % | Possible sans clôture, gains taxés à 12,8 % + 17,2 % |
| Frais habituels | Frais de courtage à chaque ordre | Frais de gestion annuels (0,5 % à 0,75 % en ligne sur les unités de compte) |
| Transmission | Entre dans la succession | Hors succession : jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire sans impôt (versements avant 70 ans) |
Pourquoi 17,2 % sur l'assurance vie et 18,6 % sur le PEA ? La loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026 a relevé les prélèvements sociaux sur la plupart des revenus du capital, mais pas sur l'assurance vie. Voir aussi le simulateur PEA ou compte-titres et le simulateur PER.
Information générale, pas un conseil en investissement. Le capital investi en unités de compte n'est pas garanti.